甘肃银行出售200亿低效金钱包 非信贷类不良惩处加快

　　21世纪经济报谈 记者郭聪聪 2024年8月5日，甘肃银行发布公告称，该行与甘肃金钱经管有限公司将强金钱转让合同，拟以153亿元的价钱出售账面余额达197.19亿元的金钱包。

　　这已是自2021年以来，甘肃银行第八次向甘肃资管出售有关金钱，累计转让本金超237亿元，现实回收金额不及163亿元。值得防卫的是，本次153亿元的金钱转让不仅创下单次惩处范围新高，更是将惩处范围扩展至信赖、资管诡计等非信贷类低效金融投资金钱。

　　招联首席规划员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向21世纪经济报谈示意，刻下银行业正在加快鼓吹非信贷类不良金钱的惩处进度。

　　百亿金钱包交游细节：金融投资金钱占比超六成

　　笔据公告败露的详备信息，这次转让的金钱包限度交游基准日的本金及利息账面余额料到约为197.19亿元，其中本金账面余额约178.64亿元，应收利息约18.55亿元。甘肃银行已就这些金钱计提减值准备47.97亿元，扣除后金钱账面净值约为149.22亿元。这意味着本次交游价钱（153亿元）略高于账面净值，计提损失后，有2.5%的转让溢价。

　　本次所出售金钱处于捏续失掉情景。数据裸露，这部分金钱在2023年未审计的税前失掉及税后失掉辩认约为6.69亿元和5.02亿元；2024年进一步恶化，未经审计的税前失掉及税后失掉辩认扩大至9.03亿元和6.77亿元，两年料到税前失掉就已达15.72亿元。

　　转让的金钱组成性格显耀：与此前的债权金钱转让不同，这次甘肃银行出售的金钱中金融投资金钱（非信贷类不良）占比高达63%，包括信赖产物76.23亿元、资管诡计40.98亿元、债券18.59亿元及私募基金1.99亿元，料到137.79亿元；而传统信贷金钱（主要为贷款）仅占37%，踱步于批发零卖业、房地产业、制造业和探矿业，本金总和为40.85亿元。

　　招联首席规划员、上海金融与发展实验室副主任董希淼告诉21世纪经济报谈记者，“刻下银行业正在加快鼓吹非信贷类不良金钱的惩处。这类金钱天然不同于传统信贷金钱，但一样会对银行的金钱质料和谋划效益变成攀扯。从行业举座趋势来看，连年来非信贷类金钱的惩处范围呈现飞腾态势。”

　　在交游支付上，两边考取了分期时势：甘肃资管需在合同成效后5个奇迹日内支付首付款80亿元；剩余73亿元将在5年内分三期支付，其中21.9亿元于2028年底前支付，18.25亿元于2029年底前支付，32.85亿元于2030年底前支付。

　　别称从事不良金钱经管的业内东谈主士告诉21世纪经济报谈，这种长期分期安排一方面是因为153亿元的资金范围重大，需要缓冲时刻；此外也反应出了甘肃资管对底层金钱回收难度和周期的审慎评估。

　　对此甘肃银行称，尽管金钱出售事项的代价经受分期支付容颜，但所出售金钱简略以略高于扣除减值准备后的账面净值出售，顺应本行及股东的举座利益。何况，该支付安排与所出售金钱的预期收回时刻大体相配。轮廓推敲本行过往年度金钱惩处的数目和时限，展望挨门完成悉数金钱出售大致需要三至五年。

　　董希淼分析称，金钱出售事项有助于收缩银行发展的历史奇迹，改善银行的金钱质料，减少拨备及金钱减值损失的计提，进而优化有关财务认识，增强盈利才气。与此同期，也简略裁减银行的风险加权金钱，提高本钱有余率。

　　“这不仅是周转信贷资源、提高抗风险才气的灵验道路，还能让银行腾出更多金融资源，更好地服务于实体经济。”董希淼补充谈。

　　公开信息裸露，甘肃银行是一家由甘肃省委省政府平直经管、国资控股的省级法东谈主城市买卖银行，其前身是由平凉市买卖银行与白银市买卖银行归拢重组而成的敦煌银行。2011 年，该行完成改名并挂牌开业；2018 年，在香港联交所主板完毕挂牌上市。当今，甘肃银行下辖 19 家一级分行，领有 199 家营业机构，金融服务范围已粉饰甘肃省 14 个市州及所属县域。

　　四年累计转超247亿元

　　甘肃银行与甘肃资管的融合始于2021年。往日三年多来，两边已开展七次金钱转让融合，累计出售不良金钱本金向上237亿元，现实回收金额不及163亿元。

　　值得防卫的是，此前七次转让均辘集在不良债权金钱领域，且转让扣头比例大王人较低（不向上30%）。而本次交游不仅转让范围创下单次新高，初度波及金融投资类低效金钱，转让扣头比例也较以往明显提高。

　　从甘肃银行举座金钱质料认识来看，限度2024年末，甘肃银行不良贷款余额为43.41亿元，不良贷款率为1.93%，虽不良贷款率同比裁减0.07个百分点，但仍低于同期买卖银行平均水平。其中，个东谈主贷款领域的不良率尤为隆起，2024年零卖贷款不良率高达4.01%，显耀高于对公贷款水平。具体来看：

个东谈主耗尽不良贷款金额5.27亿元，不良率较2023年的2.45%飞腾至2.77% 住房按揭不良贷款金额5.86亿元，不良率从1.96%微升至1.99% 个东谈主谋划不良贷款金额10.44亿元，不良率从17.53%升至19.43%。

　　本年来，不错看到甘肃银行正多措并举，加快不良金钱惩处。2024年，该行已与甘肃资管达成两笔契约转让，累计金额高达199亿元。除契约转让外，该行还积极尝试通过银登中心挂牌转让容颜惩处不良金钱。

　　2025年6月，甘肃银行在银登中心挂牌转让与甘肃行者汽车租借有限公司的不良贷神态样，该金钱包平均过期天数长达3182天，波及金额约4551万元（未偿本息），起拍价仅370万元，起拍扣头率低至8%，明显低于银登中心单户对公金钱包的平均扣头率，上述业内资深东谈主士对此分析称，“如斯低的扣头率主要源于该笔金钱过期时刻过长，回收难度较大”。

　　从举座谋划事迹看，限度2024年末，甘肃银行金钱总和达4147.08亿元，同比增长6.7%，保捏范围推广态势。但盈利认识出现明显下滑：全年完毕营业收入59.54亿元，同比下跌10.7%；完毕归母净利润5.85亿元，同比下跌9.6%，这是该行近五年来初度出现净利润负增长，侧面突显了其谋划压力。

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奇迹裁剪：秦艺